# 个人银行账户：开户、取得文件与实际可用 > 准备开户身份证明，到联邦银行柜台核身签约，确认本次账户、卡和PIN权限，并核对首笔交易记录及受阻处理。 --- LLMS 索引： [llms.txt](/llms.txt) --- 本人开个人存款账户，先带可接受的身份证明到提供开户服务的银行分行，核所选账户的费用和使用条件，再明确同意并完成银行本次出具的开户文件。保存协议，分别确认账户已经开立、卡和PIN的实际权限，以及自己需要的收支渠道能否使用；第一笔交易完成后再核回执和账户记录。没有工作、暂时没有钱存入或曾破产，本身不排除开户；也不能把提交申请或拿到参考号当成账户已经可用。本页用RBC普通柜台作为具体实例，相关联邦保护适用于受联邦监管的银行，省级信用社需另核规则。[FCAC开户说明](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html)、[RBC普通开户FAQ](https://www.rbcroyalbank.com/bank-accounts/) ## 1. 先核对象与本人证件 这里的成年人条件限定本页普通本人路线，不表示银行只给成年人开户。也不要求读者必须是加拿大公民或永久居民：FCAC说明，非公民甚至住在境外的人也可能凭适当证件开户，但可能须本人到银行；RBC普通FAQ把加拿大居住条件列在网上或App申请分支；不符合该分支条件时，页面指向致电预约或到分行，柜台是否承接本人对象须向分行确认。线上银行可能要求已有另一机构账户，联邦信用社还可能要求入会。办事前先核这家机构、分行和所选产品是否承接自己的对象。[FCAC对象与渠道](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html)、[RBC本人申请对象](https://www.rbcroyalbank.com/bank-accounts/) FCAC列出的身份证明有两条路线，带 **原件，不能以复印件代替** ：一是两份可靠来源文件，一份载姓名和地址，另一份载姓名和出生日期。清单包括加拿大或省政府身份证明、加拿大／省／市政府近期税核定通知、联邦或省政府近期福利说明、近期加拿大公用事业账单、近期银行或信用卡账单，以及外国护照。二是一份可靠来源的姓名及出生日期文件，再由该银行信誉良好的客户，或开户社区中信誉良好的人确认本人身份。不是“随便找人作担保”或所有银行都只收驾照。[完整证件路线与清单](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html)、[Bank Act §627.17全部条件](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/B-1.01/FullText.html#s-627.17) 银行可以依法核证件是否有效；若有合理理由怀疑身份被虚假陈述，§627.17还允许要求政府签发、同时带本人照片与签名的身份证明。RBC普通FAQ以驾照或护照举例，并说明要提供姓名、住址、email、出生日期、就业或学生状况，以及税务居住地资料；这不把“有工作”变成开户资格，也不能用照片证件示例抹掉上述法定替代路线。[法定核身条件](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/B-1.01/FullText.html#s-627.17)、[RBC材料说明](https://www.rbcroyalbank.com/bank-accounts/) SIN不是身份证明。支付利息、股息等收入的账户涉及税务报告时，机构须取得所需SIN；主管也明确区分一般银行交易、不产生收入的账户及信用检查等用途，不能只因“银行要资料”就把SIN当所有开户的身份证件。问清本次收集目的，依法需要税报号码时提供，其他用途另核是否自愿及替代方式。[SIN Code §2、2.1、2.5](https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/sin/reports/code-of-practice.html)、[Income Tax Act §237](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/I-3.3/section-237.html) ## 2. 找到分行，先看本次费用与条款 RBC普通FAQ明确可以到分行开个人账户；公开[分行目录](https://maps.rbcroyalbank.com/)可按地点找Branch并核营业与服务条件，ATM不等于开户柜台。线上或App是另外的申请方式，申请后也可能需要到分行核身；网页约十分钟的线上说明和卡寄送说明不保证普通柜台的办理时间。本人到所选分行核本次能否受理、材料是否齐全及下一步，尚未确定时不要把开户当成已批准。[RBC普通渠道与FAQ](https://www.rbcroyalbank.com/bank-accounts/) 按实际收支需要选个人存款账户，先核月费、包含的交易及超出收费、适用利息、支票资金保留政策和记录方式。法律不允许把最低首次存款或持续余额作为开立§627.17账户的要求，RBC普通FAQ也说明无最低开户余额；这 **不等于所有账户免月费** ，促销结束后的费用也要看本次披露。银行须在开户前披露适用收费、利息计算及有关资金保留等信息，读不懂的条款先问再同意。[Bank Act §627.17(4)、§627.69](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/B-1.01/FullText.html#s-627.17)、[披露法规§22](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2021-181/FullText.html#s-22)、[RBC当前协议§4、5及产品披露](https://www.rbcroyalbank.com/onlinebanking/servicech/pdf/PDA_Account_Disclosure_Booklet.pdf) ## 3. 核身、明确同意，保存银行本次出具的文件 让柜台核本人身份及材料，核开户文件里的本人资料、所选账户和费用是否与刚才确认的内容相符，再依本次文件完成所需签署。RBC公开步骤列出签开户文件；实际文件由本次银行出具，按柜台给出的版本核内容及签署要求。银行须取得明确同意并与本人订协议，使用产品本身不能代替所要求的明确同意。保存账户协议及本次费用、利息和使用条件；本人现场开户应在之前或当时取得协议副本，纸本或经本人同意的电子形式都要能日后查阅。[RBC开户步骤](https://www.rbcroyalbank.com/bank-accounts/)、[FCAC同意及协议交付](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/rights-responsibilities/rights-banking/accounts-rights-responsibilities.html)、[Bank Act §627.08](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/B-1.01/FullText.html#s-627.08) 请柜台确认本次账户是否已开立、本人账户信息怎样取得和核对、卡如何领取或寄送，以及还有哪些核验或开通动作。RBC的账户协议说明，银行会决定账户访问方式及身份验证办法；卡、电子访问等还有各自协议。因此，账户已开立、拿到Client Card、线上渠道已能进入及交易权限已开放，应分别确认。本次寄卡时间和待完成的动作向柜台确认；不要为了“完成开户”向陌生人发账号、证件或PIN。[RBC账户协议§1—3](https://www.rbcroyalbank.com/onlinebanking/servicech/pdf/PDA_Account_Disclosure_Booklet.pdf) ## 4. 核卡与PIN，再确认需要的收支和记录 RBC公开开户步骤说明设置Client Card PIN；当前卡协议规定PIN由本人选用，银行说明选择及更改方法，并告知可用权限与限额。问柜台本次卡是否已能用于需要的渠道、还有什么激活动作，再由本人安全完成； **不得把PIN告诉任何人，包括银行员工** 。该Client Card协议不涵盖Virtual Visa Debit，不能把网上购物卡的激活流程套到所有银行卡。卡丢失、PIN疑似泄露或卡疑似被他人使用，应立即联系分行或协议列出的1-800-769-2511；不要等首笔账单才处理。[RBC当前Client Card及PIN协议全两页](https://www.rbcroyalbank.com/onlinebanking/servicech/pdf/PDA_Client_Card_Personal_Identification_Number_Agreement.PDF) 开户不必立即存钱。确有合法收支需要时，按已经开放的渠道办理自己需要的一笔存款、收款、取款或付款，保存本次交易记录，再核账户里相应日期、金额及余额。卡协议说明交易记录用于本人记账，账户协议要求定期核Statement、Digital Banking记录、ATM记录或其他交易确认；现金、支票及其他入账的可用时间可能不同，存入不等于马上全部可取。“Available Balance”还可能包含透支额度，不能全部当成本人已经存入的钱。既有付款、PAD或e-Transfer操作见[付款与账单](/book/work/finance/payments-and-bills/)。[RBC卡协议的限额、存款及记录](https://www.rbcroyalbank.com/onlinebanking/servicech/pdf/PDA_Client_Card_Personal_Identification_Number_Agreement.PDF)、[账户协议§3、15、21](https://www.rbcroyalbank.com/onlinebanking/servicech/pdf/PDA_Account_Disclosure_Booklet.pdf) 留存纸质回执，并核本次账户选择的是纸质Statement还是电子记录；RBC协议说明电子Statement及通知通过Digital Banking链接提供，纸质或Braille记录按所选方式寄送。没有收到记录、渠道未开通或账记与交易不符，及时找分行核清；不能用“手里有卡”证明每笔款已入账。卡协议的错误书面通知期限是争议交易日起30日或账户协议规定的更长期限；当前个人存款协议§15另按Monthly Cycle最后日后45日要求核报账户交易错误，两者对象和起点不能合并成一个通用30日。疑似盗用仍应立即报告。[账户协议§15、21](https://www.rbcroyalbank.com/onlinebanking/servicech/pdf/PDA_Account_Disclosure_Booklet.pdf)、[卡协议Verification and Records](https://www.rbcroyalbank.com/onlinebanking/servicech/pdf/PDA_Client_Card_Personal_Identification_Number_Agreement.PDF) ## 5. 被拒开、未能使用或有争议时 符合身份证明等要求，也仍有法定拒开例外：合理怀疑用于非法或欺诈、过去七年相关非法／欺诈记录、故意提供虚假资料、保护客户或员工免受身体伤害／骚扰／虐待、该点只提供须联结另一机构账户而本人没有，以及不允许核验证件；联邦信用社要求入会而本人不同意也另有条件。单纯破产且无非法／欺诈记录，不应被偷换成上述非法历史。请分清补材料、产品条件不符与正式拒开，并要求解释本次问题及下一步；拒开时银行须给书面通知和内部投诉、OBSI及FCAC联系信息，同时请银行解释具体问题。[Bank Act §627.17—19](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/B-1.01/FullText.html#s-627.17)、[FCAC拒开与书面说明](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html) 先向银行提出具体问题，保相关文件、日期、人员、交易记录及希望的纠正结果。RBC普通银行投诉可到分行或拨1-800-769-2511；员工答复不满意可要求manager，再Client Care，仍不满意可按提供的选择上诉至CCAO。银行须书面确认收到投诉的日期并提供投诉程序；联邦规则处理期为收到投诉后56日，FCAC说明从最初投诉起56个日历日内须有详细书面答复。不要把各内部层级当作每次重新开始56日。[RBC实际投诉接收及升级](https://www.rbc.com/customercare/index.html)、[Bank Act §627.43](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/B-1.01/FullText.html#s-627.43)、[法规§14](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2021-181/FullText.html#s-14)、[FCAC完整投诉链](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/complaints/file-complaint-financial-institution.html) 在银行给出详细最终书面答复并关闭档案而本人不满意，或最初投诉已超过56个日历日时，可向OBSI提出外部投诉。其当前公开入口要求先尝试与机构解决、核机构参与及所适用的条件；收到机构最终书面答复后，有180个日历日提出投诉，不要把等待56日另当成所有案件180日的起点。保最终答复和相关证据；用[OBSI公开新投诉入口](https://consumerportal.obsi.ca/public/inquiries/inquiry)，无法完成时可向1-888-451-4519或ombudsman@obsi.ca询问接件及材料帮助。向OBSI确认投诉是否收到及还需什么资料，不能把填写入口当作案件已经受理。[OBSI公开联系与材料渠道](https://www.obsi.ca/en/about-us/contact-us/)、[FCAC外部投诉条件](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/complaints/file-complaint-financial-institution.html) OBSI接齐处理投诉所需信息后120个日历日的最终书面建议、公开说明的多数银行案件办理时间，与银行56日答复不是同一个钟，也不保证退款或所求结果。FCAC能解释并监督银行投诉制度， **不解决个人投诉或代裁退款** 。省信用社及投资机构的期限不套用本页联邦银行路线。账户可用后，费用、信用和存款保障的进一步理解可回[银行账户与信用](/book/work/finance/bank-credit/)。[FCAC角色及期限](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/complaints/file-complaint-financial-institution.html)、[OBSI实际接件说明](https://www.obsi.ca/en/about-us/contact-us/) --- 反链： - [银行、信用、储蓄、投资与保险](/book/work/finance/)