# 钱转出或身份泄露后，怎样止损

> 按资金、账户和身份资料分开处置诈骗，并保存报案、争议及纠错的后续记录。

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LLMS 索引： [llms.txt](/llms.txt)

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发现被骗转账、账户被动用或身份资料泄露后，立即停止继续付款和提供资料，联系转出资金的金融机构，处理已泄露的账户凭据，并保存记录向本地警察及加拿大反诈骗中心报告。资金追索、账户恢复和身份纠错要分别推进；报过一个机关不等于其他步骤已完成，也不能保证钱会退回。存在即时人身危险时先拨911。[CAFC：受骗后的步骤](https://antifraudcentre-centreantifraude.ca/scams-fraudes/victim-victime-eng.htm)、[Cyber Centre：事件响应](https://www.cyber.gc.ca/en/guidance/social-engineering-itsap00166)

## 先联系真正的付款机构

使用卡片、官方应用或自行找到的官网联系渠道，告诉金融机构交易时间、金额、收款资料和实际经过，询问能否停止尚未完成的交易、尝试追回款项、锁定受影响账户或更换凭据，并记录答复、案号和须补的材料。这是止损请求，不能把工作人员登记了案件当成已追回资金。不要继续按陌生来电指示转去“安全账户”；辨认机构和联系方式见[诈骗核验](/book/life/digital/scam-verification/)。[CAFC：通知转款机构](https://antifraudcentre-centreantifraude.ca/scams-fraudes/victim-victime-eng.htm)、[Cyber Centre：立即联系银行处理风险](https://www.cyber.gc.ca/en/guidance/how-use-online-banking-securely-itsap00080)

描述交易时，分清 **自己没有发起或许可** 与 **自己受骗后发起或同意** 。FCAC一般把前者称为unauthorized transaction（未授权交易），具体定义还要看账户协议。因此，不能仅因收款人是骗子，就自行认定自己发起的转账一定适用未授权交易退款规则；如实说明是否输入验证码、批准请求或受到胁迫，让机构按事实调查。[FCAC：定义与报告](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/resolving-unauthorized-transaction.html)

联邦监管金融机构不能只因使用了PIN或其他验证技术，就把未经授权的交易判为持卡人负责；它应调查并考虑所有相关情况。保护凭据、及时报告及配合调查仍影响责任判断，信用卡与借记卡条件也不同。发现可疑交易马上报告，不要等到“银行给的期限快到”；存款账户争议常见为账单日期后30日，但协议可能不同，不能推广成所有转账、信用卡或诈骗的统一窗口。[FCAC：调查权与适用机构](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/rights-responsibilities/protection-unauthorized-transactions.html)、[报告期限与责任](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/resolving-unauthorized-transaction.html)

## 账户恢复和信用记录分别做

如果透露了密码、验证码，批准了可疑应用授权，或安装了对方要求的软件，要处理可能受影响的账户：改泄露的密码、启用或重设多因素验证，并监测异常登录和交易。点击链接、下载文件或安装软件后，官方指引建议进行防病毒扫描；扫描一次不是设备已安全的保证。涉及工作设备或邮箱时通知单位IT／安全团队，按单位流程处置；不要只改一个银行密码就认为所有入口已关闭。[Cyber Centre：响应步骤](https://www.cyber.gc.ca/en/guidance/social-engineering-itsap00166)、[工作邮箱遭入侵](https://www.cyber.gc.ca/en/guidance/cyber-security-best-practices-managing-email-itsap60002)

怀疑身份被冒用时，同时联系 **Equifax和TransUnion** ，查看没有申请的信用查询、贷款或账户，并向有关债权人提出纠错或关闭冒名账户的请求。可询问增加fraud alert（欺诈警示）；它提示放贷方核验身份，不等于冻结所有已有账户，也不是自动删除错误记录。credit freeze是否可用及资格取决于省或地区；不要把某地的冻结安排当全国相同。[FCAC：信用报告与警示](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/check-errors.html)、[Service Canada：冒名账户处理](https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/sin/fraud-data-breaches.html)

错误记录要向两家信用机构及提供记录的债权人分别提出，附能证明问题的材料。信用机构应免费更正错误；它会与提供记录的机构核查，不能保证你一提出就删除。不同意调查结果时可要求升级处理，并询问免费加入consumer statement（消费者说明）；它解释争议，不等于原记录已获更正。[FCAC：纠错与受阻后的步骤](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/check-errors.html)

## 哪一种证件泄露，就联系哪一个签发机关

| 受影响资料 | 另外要做的事 |
|---|---|
| SIN | 监测信用报告、账单、CRA核定和就业记录；发现冒用取得政府款项，直接向受影响项目报告。换号码不是通常的第一步。 |
| 加拿大护照 | 遗失或被盗时通知Passport Canada及本地警察；在境外还须向最近的加拿大驻外机构报告。其他国家护照另找该国签发机关。 |
| 移民文件 | 遗失、被盗或怀疑遭冒用时联系IRCC，按文件类型核查后续手续。 |
| 省／地区驾照、健康卡等 | 联系实际签发的省或地区；不要仅通知现在居住地就认为原证件已处理。 |
| 邮件或服务账户 | 怀疑邮件被转寄，联系Canada Post；电话号码及水电等账户被冒用，也通知相应服务商。 |

这些任务可按受影响资料并行，不是人人都必须更换所有证件的清单。[CAFC：证件与邮件渠道](https://antifraudcentre-centreantifraude.ca/scams-fraudes/victim-victime-eng.htm)、[Service Canada：SIN监测及项目报告](https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/sin/fraud-data-breaches.html)

Service Canada目前说明，单纯怀疑SIN冒用或数据泄露，不必向SIN项目本身报告；却仍要做监测及向受影响债权人、警察或福利项目报告。只有能证明SIN已被用于欺诈等所需材料，才可请求新SIN，且不保证获发；新号码不抹去旧号码，也不自动纠正信用档案或防止旧号码继续被滥用。准备申请前应按官网的信用冒用／就业冒用分支查材料。[Service Canada：换SIN条件与旧号码责任](https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/sin/fraud-data-breaches.html)

## 留下可以跟进的报案与争议

保留原始邮件、短信、网站地址、付款凭证、交易编号和联系经过，向本地警察报案并取得案号；之后发现冒名信用活动时补充记录。警务渠道与支持见[报案和受害者服务](/book/rights/safety/reporting-victim-support/)。另向CAFC报告：受害者或目击者都可使用[全国网上报告入口](https://reportcyberandfraud.canada.ca/)，可选择匿名；电话为 **1-888-495-8501** 。CAFC汇总并向执法部门分享信息，具体调查是本地警察的职责。[CAFC：两条报告路径的用途](https://antifraudcentre-centreantifraude.ca/report-signalez-eng.htm)

按下面这份 **教学虚构跟进记录** 留下不同编号，避免把一次电话当成全部结案：

| 对象 | 记录什么 | 怎样确认下一步 |
|---|---|---|
| 银行 | 交易编号、止损与争议编号、答复日期 | 是否需声明或其他材料，哪项账户措施已完成，何时跟进。 |
| 本地警察 | 警方案号、补充信息渠道 | 新证据怎样提交；它与CAFC报告编号不同。 |
| 信用机构／债权人 | 两家各自的争议和警示记录 | 哪项记录已经改、哪项仍待调查。 |
| 文件签发机关 | 文件种类、报告及更换请求 | 报告遗失与新文件实际获发分别确认。 |

银行未解决争议时，明确提出正式投诉、保留所求结果和提交日期。联邦银行须在首次投诉起56个日历日内提供详细书面答复；超过56日，或银行已提供详细书面答复并关闭文件，可向OBSI升级。省监管信用合作社等机构有自己的路径，不能照搬银行期限。具体跟进条件见[银行投诉](/book/work/finance/bank-credit/)；自动扣款或账单争议另看[支付与账单](/book/work/finance/payments-and-bills/)。[FCAC：银行投诉程序](https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/complaints/file-complaint-financial-institution.html)

如果后来有人声称能追回损失，要求先付“解冻费”“律师保证金”或另一笔加密货币，不要因知道你的案件细节就信任。CAFC提醒受害者可能再次被以追款承诺诈骗，要求不要发送所谓recovery money。将新情况补给原金融机构、警察和CAFC；情绪或安全支持可以另行寻求，不必独自承担。[CAFC：重复诈骗与更新记录](https://antifraudcentre-centreantifraude.ca/scams-fraudes/victim-victime-eng.htm)

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反链：

- [数字生活、通信与信息判断](/book/life/digital/)
- [公共安全、事故、犯罪与应急](/book/rights/safety/)
- [首次抵达：把生活入口接起来](/docs/routes/arrival/)